다양한 금융상품을 관리하면서 세금까지 절세할 수 있는 ISA 계좌의 장점과 단점을 알아보고 만기는 어떻게 되는지 해지는 어떻게 하는지 자세하게 살펴보도록 하겠습니다.
세금을 절세할 수 있는 ISA 계좌 장단점 만기 해지 알아보기
목차
키움증권을 통해 주식투자를 하기 위해서 계좌 개설을 알아보던 중 ISA라는 계좌를 알게 되었습니다. 이미 투자를 하는 사람들은 많이 사용 중이라고 하는 ISA계좌는 다양한 금융상품을 관리하면서 세금을 절세하는 혜택도 누릴 수 있어 자세하게 알아보게 되었습니다. ISA계좌의 장점과 단점을 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
ISA 계좌의 장점과 단점
ISA 계좌 알아보기
ISA 계좌는 적금, 예금, 주식, 펀드 등 여러 금융상품을 종합적으로 관리가 가능한 개인종합자산관리계좌라고 합니다. 장점이 많아 이미 3명 중 1명은 가입할 정도로 인기가 많다고 하지만 단점이 없는 것은 아니기 때문에 자세하게 알아둘 필요가 있습니다.
ISA 계좌 단점
ISA계좌의 단점은 두 가지 정도로 볼 수 있습니다. 첫 번째는 의무가입기간이 존재한다는 것이고, 두 번째는 중도인출 시에 인출 가능한 금액은 원금만 가능하다는 점입니다.
ISA계좌는 3년의 의무가입기간이 있습니다. 의무가입기간을 유지해야만 해당 계좌의 혜택을 누릴 수 있습니다. 3년이 되기 전에 계좌를 해지하게 되면 받았던 절세혜택 등을 전부 돌려주어야 하기 때문에 반드시 3년을 지켜야 합니다.
하지만 개인적으로는 장기적인 투자를 목적으로 계좌를 개설하는 저의 입장에서는 이게 단점이라고 보기는 어려운 항목이라고 생각합니다. 지난 포스팅에서도 말했지만 워렌버핏은 '10년 이상 투자할 주식이 아니면 10분도 쳐다보지 말라'라고 했기에 3년의 의무가입기간은 딱히 단점이라 보기는 어려울 것 같습니다.
분명 어떤 분들에게는 단점으로 작용할 수도 있기 때문에 가입 전에 고려해 보는 것을 권장드립니다.
두 번째로 중도인출 금액이 원금으로 국한된다는 것에 대해 말해보겠습니다. ISA계좌는 연간 2,000만 원을 납입할 수 있다고 합니다. 그런데 만약 100만 원을 투자하여 50만 원의 수익을 내도 100만 원만 인출이 가능하고 수익금인 50만 원은 의무가입기간인 3년이 지난 뒤에 출금이 가능합니다.
앞서 말했듯이 장기적인 투자 관점에서 보면 이 조건 역시 단점으로 보기는 어려울 것 같습니다. 하지만 계좌를 사용 중에 목돈이 급하게 필요해서 중도인출을 할 경우에는 원금 이상을 인출하면 자동해지 된다고 하니 참고하시기 바랍니다.
ISA 계좌 장점
ISA 계좌의 가장 큰 장점이라고 한다면 절세가 가능하다는 점일 겁니다. 먼저 알아두셔야 할 점은 주식투자를 하고 수익이 발생하게 되면 그에 따라 15.4%의 세금을 걷어가게 됩니다.
많은 분들이 금리가 0.5%만 높아도 신청서버가 마비되어 신청이 어려웠던 경험들이 있을 겁니다. 금리도 중요하지만 세금을 줄이는 것도 경제적으로 굉장히 중요합니다. 15.4%가 그만큼 적은 액수가 아니기 때문에 얼마큼 줄일 수 있는지 보도록 하겠습니다.
ISA계좌는 일반형과 서민형의 혜택이 약간 다릅니다. 일반형의 경우 200만 원까지 비과세혜택을 받을 수 있으며, 서민형의 경우는 400만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
비과세 혜택을 초과할 경우 9.9%의 분리과세가 가능하여 15.4%의 비하면 엄청난 절세효과를 얻으실 수 있습니다.
그리고 일반 계좌의 경우 투자를 통한 수익에 대해서만 세금을 부과하지만 ISA계좌의 경우는 손익을 통합하여 세금을 계산하기 때문에 손해를 최소화할 수 있습니다.
ISA계좌 가입
ISA계좌 일반형과 서민형, 농어민형으로 가입신청이 가능합니다. 본인에 맞는 유형으로 선택하여 가입하시기 바랍니다. ISA 계좌는 젊은 분들이 목돈을 만들기 좋은 금융상품이기 때문에 2~30대 젊은 분들에게 추천드립니다.
ISA계좌는 연금저축계좌와도 연동이 가능하다고 하니 노후를 준비 중이신 50대 분들도 한번 고려해 보시기 바랍니다.
일반형과 서민형은 과세혜택이 2배가 차이가 나기 때문에 자신이 서민형, 농어민의 해당되신다면 반드시 가입하시기 바랍니다. 또한, 본인의 투자성향의 맞춰서도 선택이 가능하니 아래 사진을 참고하시기 바랍니다.
ISA 계좌 만기 및 해지
ISA 계좌는 5년이 만기이며 1년에 2,000만 원씩 총 1억 원을 투자할 수 있습니다. 의무가입 기간인 3년이 지나면 3가지 선택지가 있습니다.
계좌를 계속 유지하거나, 연금저축계좌로 전환하거나, 해지하는 방법이 있습니다. ISA계좌를 해지하기 위해서는 앱이나 홈페이지를 통해서는 불가능하며, 증권사 고객센터에 전화하여 해당 계좌를 해지해달라고 하면 간단하게 해지된다고 하니 참고하시기 바랍니다.
다양한 금융상품을 관리하면서 세금까지 절세할 수 있는 ISA 계좌의 장점과 단점을 알아보고 만기는 어떻게 되는지 해지는 어떻게 하는지 알아보았습니다. 여러 조건들을 잘 따져보고 자신에게 맞는 상품으로 선택하시기 바랍니다.
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