장기 단기 연체기록 조회 대출 삭제 자세하게 알아보기

대출금이나 신용카드 대금을 미납하여 연체기록이 남는 경우가 있습니다. 장기든 단기든 연체가 발생하면 신용도가 떨어져 좋지 않은데요. 연체기록을 조회하고 삭제하는 방법과 연체자도 대출받을 수 있는 대출 상품에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

 

장기 단기 연체기록 조회 대출 삭제 자세하게 알아보기

 

장기 단기 연체기록 조회 대출 삭제 자세하게 알아보기

 

목차

1. 연체기록 조회 및 삭제
2. 연체자도 가능한 대출상품
3. 자주 묻는 질문

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연체기록 조회 및 삭제

연체기록 조회하기

 

장기연체는 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체하는 것을 가리키며, 단기연체는 30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체하면 단기연체에 해당합니다. 연체가 있으면 신용점수에 안 좋은 영향을 줄 수 있어 연체가 발생하지 않도록 하는 것이 좋습니다. 

 

연체가 발생했을 때는 최대한 빠른 시일 내에 연체금을 상환하는 것이 좋습니다. 연체가 지속되게 되면 대출을 받은 금융사뿐 아니라 다른 금융사 신용정보에도 신용불량으로 나오기 때문에 다른 금융상품을 이용하는데도 문제가 생길 수 있습니다.

 

단기연체에 경우는 어느 정도 대출이 가능한 곳이 있지만 장기연체에 경우는 거의 대출이 불가능하기 때문에 장기연체까지 되지 않도록 하는 것이 중요합니다. 

 

연체기록을 조회하는 방법은 KCB나 NICE 신용평가기관 홈페이지를 통해 무료로 연체기록을 조회해 보실 수 있습니다. 연체가 발생할 경우 연체 금액을 전부 상환하더라도 기록은 일정 기간 동안 삭제가 되지 않기 때문에 신용점수에 반영될 수 있습니다.

 

연체기록은 약 1~5년 정도 유지되기 때문에 최대한 빠른 시일 내에 연체금액을 상환하시는 것이 좋습니다. 연체기록을 조회하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 

 

KCB 올크레딧

KCB 올크레딧 홈페이지를 접속해 하단에 위치한 전 국민 무료 신용조회에서 연체기록을 조회하실 수 있습니다. 3회까지 무료라고 하니 이 점은 참고하셔서 꼭 필요하실 때만 이용하시기 바랍니다. 홈페이지 링크를 남겨놓을 테니 확인해 보시기 바랍니다.

 

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

NICE지키미

NICE 지키미를 홈페이지를 통해서 연체기록을 조회하시려면 올크레딧과 마찬가지로 홈페이지에 접속하신 후 상단 메뉴에서 전 국민 무료신용조회를 클릭하여 신용 조회가 가능합니다.

 

NICE도 무료 이용 횟수 제한이 있기 때문에 필요하신 경우에만 이용하시기 바랍니다. 유료로 사용하실 경우 제한이 없기 때문에 참고하시기 바랍니다. 아래 링크를 통해 조회해 보시기 바랍니다.

 

NICE지키미

 

연체기록 삭제

연체가 발생하여 5 영업일 이상 연체금액을 내지 않게 되면 연체가 등록되게 되고 신용카드가 정지되게 됩니다. 대출에 경우는 연체금이 가산되고 잔여 대출금 전체에 대해 대출금이 가산될 수 있습니다.

 

또한 계속 지속될 경우 다른 카드사나 금융사에 기록이 넘어가 이용이 제한될 수 있습니다. 연체가 발생하여 연체금액을 전부 상환하면 연체 해제라고 합니다.

 

연체가 해제되면 연체기록은 장기는 5년, 단기는 3년간 신용평가 점수에 반영되며,  기간이 지나면 자동으로 연체기록이 삭제되게 됩니다.

 

연체기록 해제와 삭제에 대해 헷갈릴 수 있어 다시 한번 쉽게 설명드리면 해제는 연체금을 모두 상환한 것을 말하며, 삭제는 기록이 전부 사라지는 것을 말합니다.

 

금액과 연체건수에 따라 신용등급에 끼치는 영향과 기록이 보존되는 기간은 아래 표를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

이미지를 누르면 확대됩니다.

연체기록을 삭제하고 싶지만, 현재 자신의 경제적 능력이 미치짐 못해 해결이 어려우시다면 개인파산제도를 통해 해결하실 수 있습니다.

 

개인파산제도신청과 함께 면책신청을 확정받은 상태에서만 가능하며, 채무를 탕감받으실 수도 있습니다. 개인파산과 면책은 도시에 신청할 수 있기 때문에 조건에 해당되신다면 이용이 가능합니다.

 

필요한 서류는 다음과 같으니 참고하시기 바랍니다.

• 진술서
• 가족관계증명서
• 혼인관계증명서
• 주민등록등본
• 재산목록(현재 생활상태)
• 인감증명서
• 위임장
• 채권자주소록
• 가계수지표

이 서류들 외에도 자신의 상황에 따라 추가로 준비해야 하는 서류가 발생할 수 있기 때문에 전문가와 상담 후에 진행하시기 바랍니다.

 

 

연체자도 가능한 대출상품

단기 연체자는 정부지원대출과 다른 금융 상품을 대출받을 수 있습니다. 장기연체자에 비해 대출받을 수 있는 상품이 많습니다. 그러니 장기연체자가 되지 않도록 주의하시기 바랍니다.

 

그렇다고 장기연체자는 대출이 불가능한 것은 아니기 때문에 대출 가능한 상품을 알아보겠습니다. 연체자에 경우는 대출을 받는다 하여도 고금리 상품과 담보대출만 이용 가능하다고 보시면 됩니다.

 

연체자 대출 가능 금융상품

연체자도 대출이 가능한 상품으로는 애큐온캐피털의 직장인 대출과 한성저축은행 대출이 있습니다. 애큐온캐피털에 경우는 금리가 6.9~19.9%이며, 최대 1억 원 한도 내에서 대출이 가능합니다. 직장인이어야 한다는 조건이 있기 때문에 신청 전에 참고하시기 바랍니다.

 

한성저축은행 대출은 금리 16% 이내이며, 만 19세 이상에 소득이 있는 분이라면 최대 3천만 원 이내로 대출이 가능합니다. 최소신용등급이어도 대출이 가능하기 때문에 자격조건에 해당하신다면 한번 알아보시기 바랍니다.

 

 

정부지원대출

다음으로 소개해드릴 연체가 있어도 대출이 가능한 금융상품으로는 정부에서 지원하는 금융상품인 서민금융 햇살론 대출이 있습니다. 신청일로부터 최근 3개월 이내의 30일 이상의 연체기록이 있다면 대출 진행이 어려울 수 있어 장기연체자는 이용이 불가할 수 있습니다.

 

햇살론 대출에 대해 자세하게 설명해 드리는 포스팅 글 링크를 남겨놓을 테니 링크를 통해 자세하게 알아보시고 결정하시기 바랍니다.

 

자신에게 맞는 정부지원대출 신청하는 방법, 햇살론 종류별 차이점 한눈에 알아보기

 

그 외 대출 방법

또한, 가입된 보험 중에 실효되지 않고 아직 가지고 계신 보험상품이 있으면 보험약관대출을 이용하실 수도 있습니다. 지금까지 납부한 보험상품의 해지환급금 내에서 대출이 가능하기 때문에 신용도와 연체이력에 관계없이 신청 및 이용이 가능합니다.

 

연체가 있을 경우에는 신용도가 낮기 때문에 거의 담보대출 위주의 대출상품만 이용이 가능합니다. 그렇기 때문에 자동차담보대출을 찾아보시는 것도 한 가지 방법이 될 수 있습니다.

 

최종적으로 대출이 어려울 경우에는 대부업체를 통해 대출을 받는 방법이 있지만 금리가 높기 때문에 위험부담이 있습니다. 그렇기 때문에 대부업체를 통한 대출을 받기 전에는 신중하게 고민해 보시고 신청하시기를 권장드립니다.

 

추가적으로 각종 담보대출, 예금담보대출, 성실 상환자 대출 등을 이용할 수 있다고 하니 대출상품을 알아보시는 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

자주 묻는 질문

연체가 되셔서 고민이신 분들이 많이 묻는 질문들이 있어 그 질문에 대한 답을 정리해드리고자 합니다. 어떤 질문들이 있는지 같이 한번 살펴보도록 하겠습니다.

 

Q. 연체 기록은 완전히 삭제되나요?

A. 연체기록은 연체가 해제된 날로부터 장기연체인지 단기연체인지에 따라 기록이 삭제되는 기간이 다를 수 있습니다. 삭제되는 기간은 본문에서 설명했으니 한번 확인해 보시기 바랍니다. 

 

연체 생기셨다면 최대한 빠르게 연체금을 상환하시고 연체를 해제하시는 것이 좋습니다. 또한, 10만 원 미만의 연체는 신용도에 아무런 영향을 주지 않기 때문에 10만 원이 넘기 전에 빠르게 연체금을 상황 하시기 바랍니다.

 

 

Q. 개인파산 후 면책 확정이 됐는데 한국신용정보원 연체기록 즉시 삭제되지 않았어요. 왜 그런 걸까요?

A. 보통은 개인파산 이후에 면책이 확정되면 한국신용정보원에 기록되어 있는 연체기록들이 바로 삭제되게 되지만, 연체금액이 500만 원 이상이라면 연체 해제는 되지만 기록 삭제는 해제일로부터 1년 이후에 삭제가 되게 됩니다.

 

한마디로 정리하자면 연체금이 500만 원 미만이어야 즉시 삭제가 되는 것이라고 볼 수 있습니다. 완전한 연체기록 삭제까지는 1년이 걸리니 삭제되실 때까지 기다리시는 것 말고는 방법이 없습니다.

 

 

Q. 연체기록이 전부 사라져야지만 금융상품 이용이 가능한가요?

A. 아닙니다. 연체기록이 전부 사라지지 않아도 신용등급은 천천히 올라가게 되기 때문에 어느 정도는 이용하실 수 있습니다. 5등급 정도부터는 많은 제한들이 해제되기 때문에 한번 찾아보시기 바랍니다.

 

장기연체 기록은 완전히 삭제됨에 따라 등급이 한 번에 급등할 수 도 있기 때문에 연체이력이 완전히 소멸되는 것이 굉장히 중요합니다. 

 

또한, 꼭 신용등급이 높다고 해서 대출이 잘 나오는 것도 아니며, 본인의 직장과 월급이 안정적이라면 대출받는데 지장 없이 대출을 받아보실 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

Q. 연체금을 다  상환했는데 장기연체자로 정보 기록이 남았어요.

A. 장기연체자는 한국신용정보원에 등록되어 연체가 해제되어도 일정 기간 동안은 장기연체자로 정보가 기록되어 남게 됩니다.

 

장기연체정보 등록 해제와 동식에 기록이 삭제되는 경우는 다음과 같은 3가지 상황입니다.

• 등록사유 발생일로부터 90일 이내에 해제사유가 발생하는 경우
• 대출 연체 금액이 천만 원 이하인 경우
• 신용카드 연체 금액이 500만 원 이하인 경우

 

 

Q. 연체기록으로 등록된 게 없는데 신용대출이 거부됐어요.

A. 일반적으로는 은행에서 대출을 심사하게 될 때 대출신청자의 과거 신용기록과 현재의 경제적 능력을 바탕으로 대출 가능 여부와 대출금의 한도를 정하게 됩니다.

 

과거에 연체기록이 있는 경우에는 대출이 어려울 수 있으며, 현재 소득과 주거형태, 혼인 유무, 직장과 예금 보유 현황에 따라 대출 자격 조건에 못 미치게 되면 신용대출이 거절될 수 있습니다.

 

 

Q. 연체 발생 시 얻게 되는 불이익은 어떤 게 있을까요?

A. 연체가 생기게 되면 먼저 신용점수가 떨어지게 됩니다. 신용점수가 떨어지면 대출이 어려워지며, 신용카드 한도가 낮아지고 발급자체도 어려울 수 있습니다.

 

또한, 휴대전화 개통이 어려울 수 있으며, 대출 금리가 상승하게 됩니다. 그러니 연체가 발생하지 않도록 주의하시는 것이 좋습니다.

 

 

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장기, 단기 연체기록을 조회하고 삭제하는 방법과 연체자도 대출받을 수 있는 대출 상품에 대해서 자세하게 알아보았습니다. 연체가 발생하면 불이익이 생기기 때문에 되도록이면 연체가 발생하지 않도록 주의하시는 것이 좋습니다. 또한, 이미 연체가 발생한 경우라면 빠르게 연체 금액을 상환하시기를 권장드립니다. 여러분에게 조금이나마 도움이 되었기를 바라며 포스팅 마치도록 하겠습니다.